Кредитование малого и среднего бизнеса

Кредит на бизнес — популярная финансовая услуга, которая позволяет малому предпринимательству и крупным компаниям развиваться, приобретать недвижимость и технику. Также банки выдают займы на пополнение оборотных средств. На каких условиях и как можно получить ссуду, вы узнаете из статьи.

Условия выдачи кредитов малому и среднему бизнесу

Кредит для бизнесаa можно взять на разных условиях. Процентные ставки, суммы займов, сроки кредитования зависят от финансового продукта и целей, на которые берутся деньги.

Общие условия кредитования юридических лиц и ИП:

Сроки погашения: для оборотных программ кредитования — до 3 лет, для инвестиционных программ — до 10 лет.
Кредитный лимит: на пополнение оборотных средств — до 10 млн рублей, с инвестиционными целями — до 1 млрд рублей.
Наличие залога: чаще всего требуется.

Общий принцип кредитования малых и средних предприятий: чем меньше срок возврата долга, тем ниже ставка процента. Однако бывают исключения. Это характерно для программ льготного финансирования. В рамках таких продуктов часть процентов выплачивает государство, оказывая поддержку малому и среднему бизнесу.

Льготные программы дают возможность получения займа по ставке, близкой к ключевой. Обычно она не может превышать процент рефинансирования более чем на 2,75 пункта. При этом размер кредита под бизнес на льготных условиях может достигать 2 млрд рублей.

Виды кредитования ИП и ООО

Кредиты для ИП и юридических лиц бывают разных видов. Они различаются по способам предоставления займов, порядку погашения кредитов, направлениям расходования средств.

Основные разновидности кредитов для ООО и индивидуальных предпринимателей:

Разовый заём. Получение кредита происходит путем единоразового перечисления средств на счет клиента.
Кредитная линия. Выдача займа производится частями, по заявкам заемщика. Клиент может брать любые суммы в пределах установленного кредитного лимита.
Овердрафт. Это финансовая услуга, которая подключается к счету клиента. Она позволяет представителям малого и среднего бизнеса тратить денег больше, чем у них есть в наличии. Обычно лимит по овердрафту устанавливают в зависимости от ежемесячного оборота клиента — он составляет от 20 до 40% от зачислений на счет.
Инвестиционный заём. Банки выдают инвестиционные кредиты на покупку недвижимости, техники, дорогостоящего оборудования. Для оформления ссуды нужно предоставить залог.
Оборотный заём. Такие кредиты выдаются для ведения бизнеса: расчетов с поставщиками, выплаты зарплаты, обеспечения текущих расходов. Обычно по ним действуют наиболее высокие ставки.
Коммерческая ипотека. Это — целевой кредит для малого бизнеса и крупных компаний, который выдается для приобретения нежилой недвижимости.
На открытие бизнеса. Некоторые финансовые организации позволяют получить кредиты компаниям, которые только начинают работать. Они выдаются под залог или гарантии МСП банка.

Каждый банк предлагает различные кредитные программы для субъектов малого и среднего бизнеса.

Требования для юрлиц и предпринимателей

Чтобы взять кредит на развитие бизнеса, нужно соответствовать требованиям банков. Юридическим лицам и ИП можно рассчитывать на одобрение заявки, если:

они зарегистрированы в России и не имеют налоговых задолженностей;
работают не менее 9 месяцев;
имеют хорошие финансовые показатели;
могут обеспечить ссуду залогом.

Это общие требования. Для каждой разновидности займа кредитные организации устанавливают дополнительные критерии. Чтобы оформить заявку на овердрафт, малый бизнес и средние предприятия должны иметь расчетный счет в этом банке. Для одобрения кредита на открытие дела нужно предоставить убедительный бизнес-план.

Необходимые документы

Пакет документов, который нужно собрать для получения кредитных средств, включает:

учредительные документы (для ООО и АО),
свидетельство о регистрации в качестве ИП или юрлица;
паспорт руководителя;
финансовую и бухгалтерскую отчетность;
документы на право собственности на объект залога.

Если для оформления кредита малому бизнесу нужен поручитель, также требуется предоставить его документы. Для участия в государственных программах поддержки предпринимательства понадобится справка об отсутствии долгов перед бюджетом. Банки могут устанавливать дополнительные требования.

Порядок оформления кредита для бизнеса

Порядок получения заемных средств во всех финансовых организациях похож. Обычно он включает следующие этапы:

Оформление онлайн-заявки. В ней нужно указать параметры ссуды, цель кредитования, данные на компанию, возможность предоставления залога.
Консультация с сотрудником кредитной организации. Специалист банка свяжется с вами и расскажет о том, какие документы требуется собрать для получения денег.
Предоставление документов. Получив документы, банковское учреждение проверит вашу кредитную историю, финансовое положение, а затем примет окончательное решение.
Подписание договора, получение денег. Для подписания договора понадобится посетить офис банка или договориться о встрече с выездным менеджером.

После подписания документов деньги поступят на расчетный счет компании. Погашение займа будет происходить в соответствии с установленным графиком платежей.